EP47 | 【股票】從上班族轉型成全職投資人的點線面—簡新

本集重點 :
＊運用較少的資金來尋找新的策略
＊因為期貨投資聯發科賠了快三百萬
＊為什麼盡量避開電子股的投資
＊選擇本益比低的股票波動與風險也比較小
＊如果要從上班族轉成全職投資人有哪些要素
＊財富自由之後的你想做什麼
＊艾克斯目前的房地產投資策略

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本集精華 :

逐字稿 :
簡新
這個的話就是你第一個要經歷過一個多空的循環，就像我們之前聊到的，你沒有經過一個多空的洗禮，
你不會知道你的資金配置跟你的風險，尤其像我來說我是有做透過槓桿，只要你有投資過用期貨在投資，那絕對就是屬於槓桿的一部分，像我這樣子用槓桿在做投資的投資人員來說
你一定要知道風險的，這個市場可以在多短的時間徹底的擊潰你，你一定要徹底的去體悟過一次那樣子的現實的變化，然後你心理狀態的轉變。

艾克斯
歡迎來到艾克斯的財經世界，那我會邀請來賓專家來一起探討股票和房地產，那如果你覺得節目的內容對你有所啟發，請幫忙用iPhone手機按下右上角的追蹤，這會支持我們做出更多更好的內容，那今天的來賓一樣是我們的簡大，那歡迎簡大來賓。

簡新
艾克斯各位觀眾大家好，我是簡新，上一集呢我們回顧了2023年的營建股表現。

艾克斯
那這一集我想要請簡大來回顧一下，他從上班族轉變成專職投資人，那這一年以來的心路歷程，那請簡大說明一下你的感受是什麼。

簡新
講一個比較好有趣的，我本來以為我離職之後，我會多出很多時間，然後這幾天，我有時候，我常常在想為什麼我覺得我的時間好像沒有比較多
我離職之前我想要我一定要好好的把我原本想要玩的遊戲，那些3C大作都破關，結果到現在從九十十一四個月過去了，我只有一天玩過我想要的電動，所以我一直在反省自己，那你在忙什麼，對我一直在反省自己，我到底把時間花在哪裡了，後來發現就是說，有一些時間就是拿去陪家人，陪家人包含就是陪小孩或者是做家事幫老婆做家事
那再來的話就是原本我本來不預期自己會在看盤時間看盤，就是九點到一點半，那現在變成說養成了這個習慣
那這當然一部分也是因為自己更專期許自己成為更專業的投資人
那二方面自己的本金其實透過這些年不斷的累積也到了一個一定的規模，那麼我，我就會希望去專注去去看一些其他的投資方式
那比方說是一些稍微中短線或者小型股，又或者是報酬率沒那麼高
但是我可以看到他在短線上面有很快速會有產生機會的一些股票，那這些股票不一定說做了就會賺錢
但是我覺得撥一小部分的資金對我的整體的學習曲線上面，我覺得會是有幫助的。

艾克斯
所以你也在嘗試找新的投資策略。

簡新
對因為我覺得畢竟沒有一套策略是可以讓你走五年十年二十年的
所以我覺得在這個方面既然自己期許自己成為更專業的投資人的話，我覺得我可以除了涉獵其他的產業之外，我也可以開始看其他的投資策略。

艾克斯
那除了股票之外像期貨選擇權，這些你會開始研究嗎。

簡新
期貨，期貨我本來就有在做，所以我去年才能夠聯發科賠了快300萬元。

艾克斯
可以分享一下遇到什麼狀況嗎。

簡新
期貨的部分，期貨我也是去年才接觸的，那我習慣就是接觸新東西，我會把遊戲規則摸得非常非常的熟，那我自己做了一個表格
就是說我知道今天聯發科在跌多少趴的時候，我要賠多少錢，我要補多少保證金，然後我算的都很準，那我就是預期說去年最多就是，跌50%
那果不其然他最多也是跌到了50%。

艾克斯
那不就，也賠完了。

簡新
就把我留的，留的費用金真的全部給我給他賠進去，所以當你回頭來看現在的聯發科，忘記聯發科現在多少錢，我不知道是不是有1000塊，有啊回到1000，對啊你就覺得老天爺在跟你開玩笑
不過，那你得到什麼啟示，啊那就是像上次提到就是說，我就暫時先不去做研究，電子股，電子股所以包含現在電子股
除非他有其他的題材進來，不然我也還是會通常省略電子股，不看，因為主要就不是說電子股他不能漲，只是說電子股他在面對波動的時候
他就是沒有辦法那麼容易的守成，比方說上一集我們聊到的就是說，某一天在10點以前，我甚至不知道加權指數已經跌了300點了
因為我的銀件股全部都是最少都維持在類似平盤或小跌，如果說我今天的配置又有很大一部分在電子股，那我相信我就沒有辦法10點才知道跌了300點。

艾克斯
那會不會說你找的類股本身，可能他不會大漲大跌波動不會那麼大，但是你可能在這個類股裡面去找一些，你覺得表現比較好
那個基本面比較優質的股有潛力的股票，可以這樣算是你的投資的邏輯嗎。

簡新
對這個可以歸納出一個我，我一段時間前領悟出了一個資料，就是我看的股價的投資的重點，就是當你去從本益比估值比較低的類股
甚至是用淨值比去估的類股來去做投資的話，它的波動跟風險通常會來的比較小一些，我打個比方，你投資一檔本益比30倍的股票
跟你投資一檔用淨值比估值的股票，比方說銀件股，今天他銀件股他的估值可能就在淨值的一倍，甚至他目前股價在淨值以下，你說他要跌到哪裡去，我覺得是真的比較難
那本益比30倍的股票，那這空間就大，你要他本益比跌回10倍，這都是有可能的，那就是三分之二跌掉了。

艾克斯
那還有什麼類股是這樣，像金融股也是用，是金融股嗎，還是有什麼類股，是像金融股這些股票。

簡新
他們就波動，我相信就會是來的比較小一些，然後資產股還有電子類股也是有，你如果說去看電池啊，那些比較毛利比較低的股票
他們的本益比也不高，所以說這些股票我覺得他們的波動，比方說我之前比較熟悉的股票，就是順達跟新浦，他們在面對這個大盤在收斂的時候
他們的跌幅比其他的電子股，也是來的比較小一些些，當然還是可能比銀件股大，但是如果你要從電子股裡面去挑，或者找一些同質性高的股票
大概就是這樣子的一個股票，就是本益比低的，我認為他們的波動就會相對比較小。

艾克斯
好那想請教簡大，就是上一集播出之後，其實我身邊的朋友也在討論說，他也想要，在希望未來有一天
也可以從上班族轉成是專職的投資人，那你能不能給他一點建議或回饋。

簡新
我覺得累積第一桶金一定是最重要的，那如果說我們要給一個，起點的話，我覺得可能就是，500萬元
我覺得是一個比較好的。

艾克斯
是500萬扣除生活費之後，就是專門拿來投資股票的部位，要大概500，為什麼會是這個數字。

簡新
主要還是看你的期許，那我的假設是說你的期許是在多年之後，你能透過投資股票來達到財富自由的話
那你如果說你的本金是100萬元，那你就算翻了10倍的話，那也才到1000萬，我猜比較沒有人可以拿著，在現障這個通膨的年代
比較沒有人可以拿著1000萬退休，那500萬的話，也許你今天過了10年到10倍，這已經很厲害了
我是問你10年可以做到10倍做到5000萬，這個就5000萬就比較是，大家覺得是財富自由，可以退休比較沒有問題，當然還是要看你的年紀跟家庭狀況
但我只是比較，出錢的去抓，那5000萬的話，聽起來就比較ok，所以500萬到5000萬是10倍，可是100萬到5000萬那就是50倍
我覺得這對正常人來說是非常困難的。

艾克斯
對所以第一個是本金要累積到一定程度，那當然第二個是能力，你覺得要有怎麼樣的能力，才來考慮要不要專職投資。

簡新
這個的話就是你第一個要經歷過一個多空的循環，就像我們之前聊到的，你沒有經過一個多空的洗禮，你不會知道你的資金配置跟你的風險
尤其像我來說我是有做透過槓桿，只要你有投資過，用期貨在投資，那絕對就是屬於槓桿的一部分，像我這樣子用槓桿在做投資的投資人來說
你一定要知道風險的，這個市場可以在多短的時間徹底的擊潰你，你一定要徹底的去體悟過一次那樣子的現實的變化
然後你心理狀態的轉變，那這樣子你才能夠說再下一次，或者說當你今天本金累積夠大的時候，你才能說我全部的本金都要壓下去，我還要再開槓桿
那你才能夠正確的把握下次的機會的同時，還知道自己的風險在哪裡，那再來的話這個是，還有一個是研究的部分，經歷過多空頭之後
你還要有一個比較紮實的研究基礎，我相信你經歷過一個多空頭，如果你還能存活下來，你的勝率是蠻高的的話，那我相信你的研究應該是已經有一定的底子了
那麼再來的話可能就是心理素質的部分，那心理素質除了我前面說過的磨練，經歷過一個多空頭的洗禮之外
還有就是我自己會覺得你重壓，看對跟重壓的本事。

艾克斯
這怎麼說我們舉例，我們舉一個例子。

Other，speaker
上一集我們有回顧營建股去年，大概70檔股票。

簡新
如果今天你把所有的資產，大部分的資產不要說全部，都壓在新美期的話，它去年的報酬是89%，那你幾乎一直要再開一點點槓桿
你一年就是達到很輕易的達到翻倍的程度了，但是如果今天你把資產分成五等份，你投資在我們就先不說放到別的類股，我們就說營建股
你把它放在漲幅第四名的股票，跟第15名的股票之中，第15名，第30名，第45名，然後第60名的股票，那你的整體的報酬就比，我們前面說到說
你把全部的部位都放在新美期，會輸非常多，那這個不是說一定，就是看你期許自己再多快把自己的報酬率
跟本金再往上提升的過程，如果說你看中的是比較風險性的投資人，也許你有很多家庭狀況要考慮，那當然這個是絕對沒有辦法的，所以我覺得這是沒有問題的
如果你把你的資金分成五等份，甚至放在不同的產業裡面，這個我相信沒有問題，就是每個人要依照自己的狀況，去打造適合自己的資金配置。

艾克斯
那家人呢，家人會支持你這樣做嗎。

簡新
家人的部分我覺得我比較幸運，我太太是始終蠻支持的，就連我之前說要從Google那邊離開，她也沒有太大的反對，她說你自己想清楚就好
當然她也是有一步一步看著我過去，這兩三年來做的投資是有所成長的，那我父母的話就是頗為反對，他們覺得說你好好的工作那麼久了
那在一家還不錯的公司，你為什麼要放棄這樣穩定的收入，然後去投資市場跟人家殺進殺出，所以他們是持相當相當反對的立場
不過現在到現在去年結束了，然後他們看到我有做出一些成績出來就，也沒有再有那麼多的反對，不過當然家人的支持這個絕對是很重要的。

艾克斯
那你覺得像全職投資跟上班，它的差異在哪裡。

簡新
上班的話，我相信大家這邊應該90%以上的聽眾都是上班族，上班族大家都知道，就是除了面對案子的壓力，上司給你的壓力
或者就是有時候在公司比較逆風的時候，那又會有更多其他的東西會要求你做的事情，比方說一些提出一些對於部門，對於公司的改善計劃
那所以這就導致說這些無形中的壓力，還是一直在壓迫著你，在你心理上產生一些壓力，而且工作的話
他的薪水的成長，他的收入是穩定的一個慢慢緩緩的線性的曲線，那但是如果今天投資的話
他就是一個向上的可能性，可能是無限的，當然向下也是無限的，但向上也是無限的，所以說對於一個有準備好的投資人來說
那投資是更有充滿更多挑戰的，那我覺得也是要看每個人的個性，那像我來說的話
我覺得似乎目前為止投資的生活還是蠻適合我的，那當然時間也有更多自己的時間去配置，就像我剛才說的，雖然我到現在還是沒有時間，可以打電動。

艾克斯
那剛剛簡大有聊到財富自由，那對你來說怎麼樣的狀態算是接近財富自由。

簡新
這個好像是要看自己每一年花的家庭，我曾經想過這個問題，但是我覺得每個人的想法不一樣，但我曾經我自己的想法是
看自己家庭的年支出，比方說你一年花100萬，然後再來，比如說退休，比方你50歲退休，你預期你還要活40年，哇你抓到90歲，對對對我抓誇張。

艾克斯
不過我覺得蠻有可能的，因為科技在進步，對對對。

簡新
你不會把自己的餘命估太短，你估70歲，錢很快要花完了怎麼辦，突然發現70歲沒有錢。

艾克斯
我覺得90歲現在估90歲應該是蠻合理的。

簡新
對，對90歲合理，我真的覺得90歲合理，那比較注重保養，定期健康檢查，我覺得活到90歲是還算蠻優。

艾克斯
那這個支出要怎麼算。

簡新
支出，就像剛剛說的一年100萬，100萬的話，我沒有仔細算過的，我到一年花多少錢，不過100萬應該是一定有，就是全家人的收入，因為這包含你自己的生活開銷
你的老婆小孩的，有啦全家一定有，對啊，然後也許你還要撫養父母，那就還有父母開銷，那你有車子，假如你有租房子或付房貸，那些全部都要算進去
再來孩子的學費，那還要付房貸，我知道有些家長可能比較望子成龍，望女成鳳，就要把小孩子送去國外，那你。

艾克斯
那100絕對不夠，那個開銷光一年就是要讀大學。

簡新
就是200萬台幣。

簡新
對啊，所以就看每個人，所以，但要考慮的點大概是這些，還有一些人有一些比較特殊的喜好，比方說他每年就是要出國12次，哇。

艾克斯
這真的是退休了，退休了。

簡新
對，或者打高爾夫球什麼的，這個我就不知道，這個人就可能要多花一些錢。

艾克斯
所以你會用，例如說你的股利收入，或是其他被動收入，超過100萬來做一個基準，對。

艾克斯
你提到一個被動收入也是一個很重要的點，如果你的資產有辦法幫你創造一個穩定的被動收入。

簡新
我覺得這個是非常重要的，無論是來自於股息，或者說你有房子去租給人家，還是你有，無論什麼方法可以創造你的被動收入，這個很重要
如果被動收入越多，你需要準備的資產，或準備金，我相信就可以越少，對。

艾克斯
對，那如果財富自由之後，你想要做什麼事。

簡新
還是一樣陪家人，然後旅遊吧，然後可能說多花點時間陪小孩，看能不能給他一個更好的成長環境，但旅遊，還要打電動，我還是喜歡打電動。

艾克斯
那有什麼推薦的遊戲嗎。

簡新
遊戲的話，我去年前年花蠻多時間玩艾爾登法環，我猜，他很多人在玩。

Other，speaker
那個Elon，Musk也在玩，他有什麼好玩的地方。

簡新
他就是畫面做得很漂亮，然後他是所謂的魂類的遊戲，魂類的遊戲就是說，他的打鬥那些是比較寫實的，然後你有很多不同的技巧去閃避
或者去擊敗你的對手這樣子，那再來的話，像這個博德之門。

艾克斯
這個也是非常有名。

簡新
對對對，然後這個遊戲我就是我說了，我離職之後，我想要玩的遊戲到現在只碰到，過碰到有過一次，然後Cyberpunk，Cyberpunk這個是古來有推薦過的
他玩的還不釋手，但是我還沒有時間玩，這是我下一款想要玩的一個遊戲，那旅遊呢，旅遊想要去哪裡玩，日本比較多，其實我自己對於日本的喜好
大於其他國家。

艾克斯
那有想要去日本製產嗎。

簡新
也會。

艾克斯
我們有訪問兩集，那個東京媽媽，他是日本東京房地產投資的專家，是下次有機會。

簡新
來到機會我要好好的請教他一下。

艾克斯
對日本不錯，投報率也都還不錯，對啊，是個蠻適合生活的地方。

簡新
而且又近，對啊，我過去真的是很認真執著在工作，所以我旅遊的時間真的是相當相當少，所以之後還是旅遊
絕對是我的人生計劃中的一部分，剛剛既然聊到了被動收入，然後我突然想到，我聽說艾克斯最近也做了不少公寓，的一些投資出租，我想要了解一下，可不可以分享一下
目前你這個方面是什麼狀況。

艾克斯
我比喻一下，我主力是在老公寓投資，他其實有一點像是價值投資，就是你去找那種，低於市價，低於市場價格
買到一個便宜的物件，然後你透過自己的努力去改造他，讓他的租金往上拉，ok，我自己設定的
租金報酬率大概是抓5%以上，不過一樣是這兩年不斷的努力練習，其實是有逐漸的在提高，就是我現在有一個物件是
有機會做到租金報酬率10%以上，如果再加上，價差的年化報酬率，其實整體算起來
我保守估至少年化是20%以上的獲利，所以這個是我覺得，很特別的地方，那再來是，跟那個，本益比低
或是股價淨值比低的類股有點像，就是當空頭市場來的時候，反正老公也不太有人要，他也不太會動，也不是多熱門的東西，所以他相對的空頭的時候
他其實也不太會跌，那再來是他價格在漲的時候，他還是會被拉著漲，而且有租金的保護，房子在我的想法來說。

艾克斯
真的是進可攻退可守，因為。

簡新
股票市場的話，如果你稍微開一點點槓桿，你就會面臨維持率的問題，尤其在大空頭的時候，你很就直接被抬出場，可是房子，它畢竟不是一個短期交易的商品
即便再怎麼空頭，你跟銀行帶出來的錢就是帶出來，銀行不會因為這個房子的價值去砍半了，就跟你說，我現在要把你的貸款收回來，所以我覺得，房子真的是非常一個
進可攻退可守的一個商品，對，然後我今年很重要的一個目標。

簡新
跟減貸一樣，就是我也在找。

艾克斯
學習新的投資策略，所以我最近也開始認真的在研究，預售屋的遊戲規則，然後我也大致上，有跟一些前輩請教，我也大概知道
屬於適合我自己的，然後能發揮預售屋，它的優勢的投資策略，那我現在還在找區域，就在進行區域的分析。

簡新
可是據我所知，預售屋進轉之後，它在交屋之前，你不是變成都沒有辦法去轉售了嗎，那如果我們要進行，預售屋的投資，是不是非得要等到它變成，成屋的時候，對。

艾克斯
這個是遊戲規則變這樣，那反正政府定了遊戲規則，我們就遵守，那當然它的好處就是，這個市場變得比較健康，對，所以接下來要判斷的
反而是你對於這個建案，或你先對於區域的分析了解，以及你對於建案，標的本身的選擇
這就會影響你的投資標的，其實有點像是主動投資，就是你當然要在一個好的區域，找到一個比較強勢，或者是比較不會賠錢的產品
然後這樣去入手，所以這個是我給我自己，今年很重要的目標，那舉例來說像是青埔，我最近就是花蠻多時間在看，那我就親自
因為我聽很多人跟我說，青埔其實現在高鐵非常發達，對，然後我就自己，從白天週間的白天去坐高鐵去青埔，然後週末也坐去
甚至還有坐過頭跑到台中去，然後從台北以為一站就到青埔，結果就跑到台中，那我一樣也是會去觀察，有多少人上來，然後多少人下去
那我也去分析了，就是高鐵他有上市，然後他有公佈他每個月，每個站的人流分析，那我的確去抓了疫情前後
到現在這幾年的高鐵，每一站的人流分析，我發現青埔是真的，高鐵的人流是很明顯的在上升當中，因為有些高鐵站他就是沒什麼變
他就是這幾年，這5年可能就一樣，但是青埔是持續在增加，那再加上人口可能也在增加當中，所以我一樣會去做深度的研究
因為你只有研究久了，你才敢把資金放進去，我覺得這個是一個非常非常好的一個研究方式，所以我發現我們的投資策略有點像
只是標的物不同，就是你一樣第一個本金要有一點，然後再來是好好的做研究，那當然還是要不斷的去測試，那基本工業紮實
你其實遇到很多可能空頭的消息，不一定是真的空頭，可能別人在講他不好，或是什麼利空的時候，你自己就知道，大概哪裡是你可以長期持有
或是哪裡是你撥斷，可能兩三年後要出脫的，就是你要有一個依據的標準，那我自己老公寓這邊，我覺得我已經算上手了
那如果要賣就是太弱流強的原因，那不然我就是會持續持有，那像那個預售屋的話
我希望今年就是把它當做是一個很重要，要做功課的一個，找到我屬於我自己的投資策略。

簡新
ok了解，我覺得很多投資真的就是殊途同歸，像你投資公寓跟我投資股票，看起來就是長期，我們注重長期的一個報酬
那可能每個人操作不一樣，你可以偶爾做一下短期，或者真的就是長期，然後隨著你時間過去看的越多，你可以找到更多的機會。

艾克斯
對好，那我們非常謝謝簡大再次來上我們的節目，那如果大家有什麼樣的問題呢，歡迎留言跟我說，那我在未來的節目會回覆你，那今天就到這邊囉，拜拜