EP91 | 【股票】上班族如何打造自己的投資系統—打造屬於自己的 ETF

本集重點
＊一邊上一邊投資的好處
＊在半導體產業是否會對自己的投資有所幫助
＊台積電如果要擴廠，是台積電會先反應還是設備廠會先反應
＊考慮全職投資的條件
＊上班族該如何建構自己的投資系統
＊多久檢討一次自己的績效
＊給予即將退休的運動員聽眾的建議

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逐字稿 :

打造屬於自己的，ETF
其實我自己的，不管是我的選股的策略啊，或者是我的方式，我也是慢慢一直一直改，一直應該是說，也不是改，就修正，修正到自己覺得舒服的姿勢。

艾克斯
歡迎來到艾克斯的財經世界，我會邀請來賓一起探討股票和房地產，那今天我們繼續邀請到的來賓是老吳，他是打造屬於自己的ETF的粉絲團
那他的粉絲團上有2萬多人追蹤，最近他也出了兩本書，一本叫做自主ETF邊上班邊賺錢，一本叫做自主ETF讓我的股利翻倍的存股法
那上一集我們聊到比較多是在存股的部分，那這一集呢比較想請教老吳的是，一邊上班跟一邊投資有什麼樣的好處。

打造屬於自己的，ETF
啊好啊，就是其實一邊上班一邊投資，它最大的好處就是，你沒有需要重，股，股票裡面變現，就是你沒有一直
需要獲利來支撐生活開銷的需求，所以你會比較比較佛心的，就是說你不是因為這個月股票沒有賺錢，你可能就活不下去
就要吃土了之類的，所以我覺得心態上差異很多，你可以比較用比較輕鬆，然後長期不需要講說，我每個月一定要獲利幾%，然後一定要變現多少出來
我才可以去繳一些什麼房貸啊之類的，對就是一邊上班的好處就是，你有很穩定的現金流，然後你有很穩定的現金流，那種感覺就是我覺得我自己都覺得
這叫做本多終勝啊，就是有一句話叫本多終勝，那本多終勝一般來說，可能之前的認知就是說，他可以一開始本金就很多，但是其實上班族你也是
你有遠遠不覺得每個月的薪水，就是你每個月像我是那種比較，偏向左側交易就是越跌越買的這種，我這個月買完了，然後下個月我薪水又來
他還在低基期或是低檔，我可以再繼續買，下下個月我可能還可以再繼續買，就是我覺得上班族的好處就是
你可以去控制你的那個投資的節奏，你不需要那麼急著要把它變現或是獲利。

艾克斯
對那像老吳你是在半導體的產業裡面工作，那這樣你在，上班得到的一些情報或是你自己
觀察同業上下游的營收或是庫存，那這對你的投資上會不會有幫助。

打造屬於自己的，ETF
其實我覺得我們在半導體這個產業裡面，實際上股市它是反映未來，而且我覺得在某種程度上是很有效率的
就是我知道的事情應該是大家都知道，就是大家都已反映完，就是比如說，需求量很大，那他的跟他相關有哪些公司獲利
那可能是半年前或是一年前就已經開始在發酵，那當時的業績肯定是還沒有跟上
但是就是現在可能才會慢慢的把那個，每個公司的業績還慢慢拉上來，然後但是股價他已經，我覺得已經反映到某種程度了
我不敢說可能反應完了，因為，因為其實這個AI的需求，在我們自己看來還是需求量是蠻大的，因為他是從零到，從無到有的東西
就是之前是沒有在講這個。

艾克斯
對而且他從無到有的那個數據跟速度都是非常驚人的。

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對就是可以看臺積電他現在是瘋狂的在擴廠，那瘋狂擴廠的背後就是，他背後隱含的他的那個DMAX，真的很強
對所以他那他擴廠的話就會帶動他的供應鏈一堆都是一起，一起有很很好的獲利這樣。

艾克斯
那這樣像我可以就是買，因為台積電假設要擴廠，他勢必可能會先預計要蓋廠房
或是預計買這些相關的電子設備，那這樣是台積電會先反應，還是這些設備廠上上下游會先反應。

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欸設備，我覺得設備廠會先反應，因為其實每個設備廠到台廠，我講台廠跟台積電比起來，股本都是相對比較小的
那只要吃到台積電的一點點單，那可能對營收就會有蠻大的貢獻，那而且設備廠會先交貨之後
然後到台積電會開始生產晶片，那生產晶片到他們晶片生產完，再賣出去，在財報顯示出來，所以那邊會是比較後面，那設備端
應該是說設備商應該，他是比較前面會知道這個需求，對。

艾克斯
所以在一邊上班還有一個好處是，你可以瞭解業界最新的動態。

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欸對就是整個趨勢就是，景氣的變化跟循環，對就是像我們可以瞭解就是，不同產業他真的會有消長的現象
就是在面板產業目前可能就會比較衰退一點嗎，那可能在半導線上的話呢，那可能會在面板上的問題又有分，比如說你是消費性的或者是你你是AI的。

艾克斯
或是車用的。

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對那消費性的可能這兩年也是比較差一點，那如果是AI就是這樣也是非常的火熱。

艾克斯
那你有想過要全職投資嗎。

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我有試過應該是說我有嘗試去模擬那個心態，就全全職投資要我覺得我後來的心得算我後來是沒有這樣做，因為我覺得
有一定的本金，可以去承受你可能半年沒賺錢，甚至到一年沒賺錢，就是因為投資沒有辦法，比較難去預期說你有穩定的獲利
或者是你每年獲利，對所以你要去承受那種，你可能做的比較不順的時候，然後你還要有你的本金，又有你自己的本去度過
這個比較低潮的時候，那你覺得有多少錢。

Other，speaker
你才覺得比較適合。

艾克斯
或是會考慮全職投資，全職投資就是說。

打造屬於自己的，ETF
在我一般，如果要有閒錢，閒錢我覺得至少要再多個，一兩百萬以上吧，就是說除了我的日常生活開銷
我每個月要開銷的房貸，或者是我的十一住行，然後我要有一兩百萬放在那邊，然後是可以去讓我全職做投資的，這樣我才覺得
好像才會比較安全。

艾克斯
因為有的人是說，他可能覺得要一千萬，有的人因為一千萬，如果你一年賺個十趴，就是一百萬，這樣就日常開銷就有了，那也有人當然就會說
這可能還不夠，他覺得要兩千，兩千你只要報酬率五趴，日常開銷就夠用，那你怎麼看。

打造屬於自己的，ETF
那個就是偏向是，等於就是被動收入，他也不一定要全職投資，我剛剛講的，其實是基於就是說，我有一定的存股量在那邊
那他有一被動的現金流給我，然後我還有另外一部分的錢，是拿來做比較中短期的投資，對我覺得，你全部都是中短期的投資
這個太太吃力，就是你的壓力會很大，那你如果有一些可能被動收入，然後是長期存股在那邊，然後再配合你拿部分的錢
可能十分之一二三之類的，然後去做比較偏中短期積極的操作，那這樣我是覺得還還OK。

艾克斯
那像上班族啊，他假如沒空研究股市，很認真在工作上，那你覺得這種人要怎麼樣實踐，就是存股或是價值投資
這個其實就就是我本人就是這樣。

Other，speaker
就其實我的工時還蠻長的，那我寫了兩本書。

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但其實我沒有花很多時間，在做投資研究的這件事，我對，每個公司的研究沒有辦法到很深入
然後對產業就是對我自己有在待的產業，我當然是比較瞭解，但是其他產業我也不太瞭解，對但是呃我想要降低這個風險
就我就是呃儘量不配配置在不同的產業，然後分批分散買，這樣就是我覺得
然後去控管每一檔股票的你自己的資金的比例，那這樣我覺得上班族就很容易，就可以達到一個就是很自在的投資啊，就是你不需要
然後另外一個就是要把那個投資的期限拉長。

艾克斯
通常你會設定幾年，建議大家設定多久。

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呃一開始就一個存股主義，一般你跟大家講說哦，你就要投資20年，大家一聽到就直接就是就是直接放棄，對對對，所以我覺得呃
我覺得投資20年那種複利效果是真的是很，就是你會有很有感，但是其實一開始，我覺得是大家可以先設定一個目標，就是說我先放個兩年或是三年
其實你你沒有很大的獲利，但是至少像我當初就是這樣，就是我放了兩三年之後，我覺得我以前都是哎小賺大賠，但是我放了兩三年之後
我就沒有沒有在做什麼大沒有什麼大賠了，就是頂多就是小賺跟賺多一點這樣，對我就覺得呃一方面你放的時候，你你的那個你看你的庫存會慢慢發展
當然就是你你以後低檔區的時候，你會再買，然後慢慢翻證的時候，你你自己就會有呃比較多的自信心，然後自己的心態也會覺得嗯
找到一個比較好的方法是一個正向的迴圈。

艾克斯
哎對啊，那像上班族要怎麼建構自己的投資系統啊。

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哎一開始我覺得嗯，先先要建構心態，就是你的系統一定是像我，其實我自己的不管是我，我的選股的策略啊
或者是我的方式，我也是慢慢一直一直改一直應該是說也不是改就修正，修正到自己覺得舒服的姿勢，呃是姿勢嗎，是修正到自己狀態對的狀態
就說呃一開始有些人可能會覺得嗯，買10檔，然後10檔，然後你就去放久一點，然後你看經歷到一些多空迴圈
那你看一下，你會覺得哎，這個10檔的波動度還是太大嗎，還是說10檔你就可以接受，那如果10檔的波動度你覺得還是太大的話，那你是不是可以再多加個幾檔
或者是你分散到不同產業，或者是你把手上的現金流多一點，就是要去慢慢找到一個就是你遇到空頭之後，你不會很慌很想要賣股票的那一種
那再來就是因為我的策略是比較屬於儘量只買不賣，所以在在初期挑選的時候，他就需要設一些，保護的門檻
那就之前有提到就是我會透過EPS跟ROE來看這個公司穩不穩定，然後再來當做初期的篩選
因為台股其實有一千七百多家嘛，那我選了我現在買了大概一千八，我買了184檔。

艾克斯
大概10%。

打造屬於自己的，ETF
對我就我就選台股相對好的前10%，那我覺得把這個10%組合起來，他對整體的保護的門檻是很重要的，所以我認為這個波動性或者是績效啊都會是一個不錯的表現。

艾克斯
可是像你買這麼多股票，你多久會去review他一次。

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之前我覺得我比較積極的去看，我會每一季，因為季報出來的時候我就會去看，就是季報出來的時候我就看說，哎他這一季賺錢賠錢，然後毛利率怎麼樣
然後後來我覺得好像也不用那麼那麼的頻繁，就是一季後來我已經覺得一季一季是行的，相相對的有點頻繁了
所以我可能會兩三季才我才會去想說，哎我來看一下他們現在長得怎樣，但通常股價都是會先反應的，就是說他的財報，如果你看起來不好
股價其實都會比較率先的反應，那這時候你就會考慮是說，呃我就會去看新聞，就說啊是不是有有什麼利空的消息
那如果是比較偏向是景氣可能不好啊，然後大家都這樣那那，我就我就覺得還好，那我然後又加上他如果是呃，再來就看他的那個股本資本了
他如果是比較偏向呃大一點規模比較大一點的公司，那我覺得他就可以承受一比較久一點點的逆風，那就OK
那如果他呃資本可能才兩三億比較比較小規模比較小，那這時候他又可能呃連續兩季都虧錢，那這個我就會比較考慮把他放在，我的
可能要汰換的名單，對哎。

艾克斯
那你會去參考一些總經的趨勢嗎。

打造屬於自己的，ETF
總經的趨勢，其實我還好，就是我我會我主要是偏向個股的基期，就是呃我買那麼多檔
還有一個原因就是覺得我需要我想要持續的一直買，就是呃現在有一些比如說現在又接近台股的高檔，可能要到萬八了嘛，那這樣其實裡面
還是有很多低基期的個股，因為有些人可是看指數，他在萬八他就不想買，但是如果你去拆分可能不同產業的個股，裡面有一些現在還起不來的
就是我覺得這個還是很有很多那種有價值的機會存在裡面，所以我覺得我就是不管景氣迴圈呃或者是總經怎麼樣
但是都會有那種呃比較逆風的類股，那我就去都是比較買那個逆風的個股。

艾克斯
那你平常在花在投資的這個時間比例大概有多少。

打造屬於自己的，ETF
現在我大概一天頂多就半個小時就喵一下收盤，還是對我沒有回去每天的時候我會呃記錄一下
我自己有有做因為我買比較多檔，我會用一銷去記錄一下，我假設我今天有買個股的話，然後我就把它記錄上去
然後去看一下呃每天的投資報酬率的變化或是怎麼拿，然後中午休息的時候是會看一下個股，但是其實每天這陣花在投資上比較少
我一開始花在投資時間比較多的時候是呃剛開始在選股的時候，對那選完這些股票之後，這些股票都是過去很五年十年表現比較好的股票
那他不會在這比較少，比較難在這一兩年可能他就整個就是大翻轉，對所以我一般就比較佛心的放著。

艾克斯
那真的是境界蠻高的。

打造屬於自己的，ETF
對因為定另外一個以為是我買的比較分散啊，就是其實他個股跌的怎麼樣或是漲成怎麼樣，我是不是很可以
我只是看我長期以來我的資產我的呃股票的資產都有在往上提升，那我我就覺得還不錯，那你覺得經營粉絲團或是寫文章對你。

Other，speaker
你有怎麼樣幫助。

打造屬於自己的，ETF
對我來講，我就最大的幫助應該就是抒壓，就其實我可能在半導體呃工作嗎，半導體業工作
那呃在半導體的那個產品的價值都是比較高的，那他們的需要的時程也都是比較緊湊的
那這樣的話在呃一般上班其實壓力還蠻大的，那我覺得，經營粉絲團就是有時候可以寫一下文章抒發一下心情
那我覺得這個對對我弄很有那種抒壓的感覺好。

艾克斯
就是我們有個運即將要退休的運動員朋友，他留言發問啊，就是說像他是比賽會得獎金嗎，但是他平常的收入可能沒那麼穩定
那再加上他已經可能年紀到了他即將要退休，那這樣他如何開始就是學習投資理論啊。

打造屬於自己的，ETF
他會有什麼樣的風險，如果是已經要退休了，然後才開始碰投資理財這一塊的話，那我會認為就是說他可以承受的風險就會比較小一點
那比較小的話，他可能就會有有兩個需求了，一個就是呃，比較需要有安全感，那另外一個就是比較需要有現金流，那安全感的部分
其實就可以透過投入的比例，就是說你有這些錢，本來要打搶的錢，你打算投資，那你就是呃不要不要投到那麼多嗎，你可能就投個五成或六成的金額進去
那那讓自己可能在生活上會比較有安全感，那再來就是一定是長長期投資，就說你放的是有一種類似啊
保本的概念就是你不要做一些比較太短線，或是太呃有想要有沖高獲利的一些交易，那讓讓自己的資產放在裡面是可以
呃慢慢隨著通膨啊，或是隨著企業的成長，然後再提升的，那這種當然就是定期定額買，然後買一些呃，不管是高股息型的或者是指數型的ETF
因為其實已經退休的話，對於現金流也是蠻需要的，因為已經沒有上班的薪資了嘛，那所以會注重一些配息
那甚至也可以買一些債券做搭配，那讓自己的呃股股票的整體上是可以的，那這樣的一個市值的波動不要太大，然後也有一些現金流
然後嗯穩定的慢慢增長，這樣就是其實新手的話要接觸個一開始接觸個股，會覺得可能比較吃力啊
要要看一些什麼基本面啊之類的，所以我就新手像我周圍也有很多那種呃才剛要進入股票市場的上班族，那雖然我是自主ETF，然後我看了很多個股
但是他如果剛開始就有很多的股票啊，剛開始要進入的話，我都是比較推薦他們就是買ETF，就是ETF現在也很多啊，對有沒有比較適合新手的ETF，ETF的話呃
我覺得有比較一回車來看，大家都是說呃，你當然是買指數型的會有比較大的增長，但是指數型的有時候可能波動又會太大
就對一些相對又更保守的人來說，雖然說那ETF已經本身已經是有平滑掛，那一籃子的股票的平均，但是呃如果呃覺得指數型ETF還是太呃波動太大的話
那你就是在配一些股息型的啊，或者是配一些呃債券型的ETF，那你可能在組個嗯不同種ETF組起來之後
就可以在讓你的資產的波動度可以降低，那你有了這種呃ETF裡面，如果有再更有興趣的話
你就可以去看哪一些ETF裡面有包含哪一些成本啊，那這些成分股那這些成分股或許或許是你有聽過的公司，那針對你有興趣的再去做比較深入的研究
就看你可能是不是需要再單獨個別再加碼他之類的。

艾克斯
好啊那謝謝老吳精彩的分享，那如果大家有問題歡迎留言跟我們說，或者呢上老吳的粉絲團叫做打造屬於自己的ETF留言給他
我相信他都會很有耐心的回復大家，好那今天就到這邊哦，謝謝老吳。

打造屬於自己的，ETF
拜拜。

艾克斯
好拜拜